新京报讯（记者 侯润芳）金融监管如何兼顾金融风险防控与金融发展，金融监管如何能够“早识别、早预警、早发现、早处置”？针对这些问题，全国政协委员、南开大学金融学院常务副院长范小云在提案中建议，金融监管的“适当性”和“适应性”方面尚需进一步改革、完善，并给出了五个建议。

其中，针对近年公众关注的信息安全问题，范小云在提案中建议，建立与完善金融科技监管的法律法规，制定金融科技信息安全行业标准，提高金融科技企业的安全准入门槛，同时还要明确金融科技企业的法律地位、金融监管部门以及政府的监管职责、金融科技行业的准入和退出机制。

在这份名为《关于保持金融监管“适当性”、加强金融监管“适应性”的建议》的提案中，范小云首先提出，金融监管应该具有“适当性”。

金融监管应该兼顾金融风险防控与金融发展，处理好稳增长和防风险的关系。稳增长和金融发展本身，就是系统性金融风险防控的根本保障。特别是我国当前存在去杠杆、强监管、与经济下行压力加大的叠加，处理好稳增长与防风险的监管平衡和协调就更加重要。例如：我国银行信用供给普遍存在体制偏好，而民企融资困难融资贵，多通过影子银行体系获取。过去两年，我国加强对影子银行体系的监管，压缩违法违规、扰乱市场秩序、高风险、风险交织隐蔽的交叉金融领域、以及拉长融资链条的资产，近12万亿；在银行体系内在的体制偏好没有改变、影子银行渠道压缩的情形下，民企融资更加困难，同时，资金在银行空转（如2018年11月，同业存单发行了2万亿，托管余额为9.6万亿），货币政策传递受阻，形成具有明显体制特点的资金蓄水池。当大幅降准后，便可能形成资金“堰塞湖”。因此，存在实体经济增长和金融风险防控目标同时受损的可能。

同时，金融监管也应该具有强“适应性”，特别是当前技术快速迭代、金融与科技不断融合、市场创新加快、金融业发生深刻变革的过程中，金融监管应该与市场、与技术发展保持同步而非落后（滞后），主动采用广泛的方法、利用新技术，保持监管的“适应性”，真正做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。比如：传统的基于局部、表内、静态数据或指标的经验式金融风险管控，天然具有滞后缺陷，并导致监管缺乏精准性，产生“误伤”风险。又如：金融科技不断发展带来金融服务效率提高的同时，也面临着网络安全、平台安全和信息与数据安全等多种信息技术安全风险隐患，一旦发生安全风险，不但威胁到用户的利益，也会给金融科技企业本身带来巨大的损失，破坏整个行业的发展，甚至还会带来系统性金融风险。

针对上述问题，范小云在提案中给出了五条建议：

一、明确金融监管的责任，加强监管防风险的同时，必须兼顾发展，保持市场活力、开放和竞争。

二、以市场化的办法破解资金“堰塞湖”现象，客观看待中国的影子银行的作用。在压缩影子银行体系违法违规、扰乱市场的高风险资产的同时，一方面，着力解决银行体系向民营企业信贷投放的难点痛点，另一方面，规范和引导影子银行业务，发挥影子银行体系在支持民营经济发展中的积极作用。

三、建立监管部门、金融创新服务提供商之间的友好沟通关系，帮助金融创新、科技金融发展的同时，同步提高金融监管水平，实现“适应性”监管。

四、将大数据、人工智能、区块链等技术应用于系统性金融风险的识别、测度与监管中，积极推动智能监管，更准确地把控系统性风险冲击的强度与速度，精准控制风险的同时降低监管成本。

五、高度关注金融科技的信息技术安全风险。要落实习总书记关于“加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化”的要求。同时，建立与完善金融科技监管的法律法规，制定金融科技信息安全行业标准，提高金融科技企业的安全准入门槛，同时还要明确金融科技企业的法律地位、金融监管部门以及政府的监管职责、金融科技行业的准入和退出机制；构建包含监管部门、司法和税务等多部门的多层次、跨行业、跨区域的金融科技监管体系；提升金融科技消费者权益保护力度，逐步完善金融科技消费者权益保护的法律制度框架，畅通金融科技消费的投诉受理渠道，建立消费者保护的协调合作机制。

新京报记者 侯润芳 编辑 刘晓阳 校对 李立军