基本服务价格将实行政府指导价或政府定价,这能否整治银行乱收费?各方看法不一
2月10日,中国银监会、中国人民银行和国家发展改革委联合下发了《商业银行服务价格管理办法》,向社会公开征求意见。其中明确表示,与人民生活关系密切的基本商业银行服务价格,将实行政府指导价或政府定价,商业银行自行制定的价格,必须“明码标价”。如果设立新收费项目、收费提价,则明确提价需提前三个月公示,设立新收费项目需提前一个月公示。
但是这并不能打消公众对银行乱收费的质疑。在和讯网针对银行业收费的调查中,82.86%的受调查网民有过银行乱收费的经历,80%的认为此次管理办法“很乱,限制太少,还从法律上开了绿灯”,并有77.14%的受访者认为办法中政府定价项目范围“太窄了,力度太小”。莫非地球人真的阻止不了银行乱收费?
■ 案例
一张存款证明收费标准不一
林先生最近因出国旅游需要开立一张5万元的存款证明,但是他却发现不同银行收费竟然差距甚大。
林先生在一国有大型银行的网点咨询后得知,开立存款证明需要收取手续费,该行的收费标准是每次50元,可以打印过去12个月内的流水。由于工资卡就在这家银行,林先生没得选择只能支付这50元的费用。而林先生的妻子在另外一家国有银行办理同样的业务,收费为20元/份。
拿着一纸证明,林先生有些愤愤不平:“同样是国有银行,为什么收费标准会相差那么大,难道没有一个统一的标准吗?而且在这项业务上,银行并没有付出多少时间、物力成本,也没有什么技术含量,却收取如此高的手续费,这也太离谱了。”
林先生还向记者抱怨道,他母亲不久前去银行取钱时,发现存折打满了,需要更换存折,银行却要求其缴纳2元的换折费,也是很让人纳闷:“我到银行存款,存折和银行卡就相当于‘收条’,成本怎么能让我来承担呢?”
■ 监管层表态
“新规不是为了让银行涨价”
周望军(发改委价格司副司长):
我们发布这个办法是为了规范商业银行的收费,而不是为了使商业银行涨价。
现在商业银行的一些收费项目以及收费标准确实是比较高、比较乱,商业银行管理办法就是要增加银行收费透明度,你收我的钱为什么?提供什么服务了?你得通知我,现在很多商业银行没做到这一点或者做得不好。
其次,银行收费项目偏多,提高一项服务就收费,这个收费上是不是有一个管理制度?商业银行管价格的机构是不是要审批?收费合理不合理要社会上认可、法律上要有依据。对大家反映强烈的项目该取消的取消,该降的降下来,严重违法乱纪的该处罚的处罚。
■ 从业者说
“银行提供服务需承担风险”
小吴(银行工作人员):
说银行赚得多,是暴利,可是我们1年10万、20万的收入在北京也仅仅是维持基本生活水平。在整个金融业,其实银行收入是垫底的,比不过基金证券公司动辄上百万的收入。
其实在银行工作都挺累的,加班是常态。在基层的支行客户经理更累,工作时间要陪客户吃饭喝酒,空闲下来还要写各种汇报材料。每到季末年末,更是通宵达旦地工作。
在收费问题上,银行和银行从业人员付出的不仅仅是消费者表面上看到的。银行是管理风险的机构,以存款证明来说,银行付出的不仅仅是一张A4的纸和打印机,在这个业务上,银行是需要承担风险的。如果你跟别人说你收入上百万,别人怎么相信你呢?存款证明其实是银行对个人资信的担保,银行信用代替个人信用。
■ 律师说法
“金融消费者没有还价之力”
张远忠(北京市问天律师事务所主任合伙人):
此次出台的管理办法不是一服灵丹妙药,存在许多局限性,实际中很难操作。比如,政府指导价一定范围,更多是银行自主定价,如果上面监督不严,银行业乱收费又会出现。
况且,在高度垄断的情况下,即便银行按照办法规定做,也是一个垄断高价,金融消费者没有还价之力。
一些银行在一些服务收费上“漫天要价”和混乱现状,与一直以来消费者在银行服务价格制定上缺乏话语权不无关系,而增加消费者话语权的最好办法是引入竞争。为什么消费者不投诉或少投诉某商场乱收费问题?因为商场的竞争已经完全放开,如果哪家商场乱收费、高收费,那么该商场只有死路一条。所以,打破银行垄断经营的局面是解决乱收费问题的最好办法。
此外,新办法在严格执法方面未有太多举措。现在消费者遇到问题后向有关部门投诉,由于人力紧张问题,久拖不决,打击了消费者维权的信心,或者有关部门可能将材料层层转交,到最后石沉大海。还有一种情况是违法违规事宜一般由当地的监管部门处理当地银行,而当地银行与监管部门表面虽然是猫和老鼠的关系,但由于时间与利益关系,老鼠和猫之间也会产生几分暧昧,甚至变成了大猫和小猫的关系,而消费者反而成了猫眼中的美食老鼠。严格执法是解决银行高收费的保证。
■ 学者观点
“管制太多,银行难创新”
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇:
银行服务价格管理办法公布,不少法学专家认为政府定价指导价范围太窄,对银行收费干预力度太小。固然,银行作为窗口行业与群众利益联系紧密,政府对其收费监管是必要的。但同时,银行也是企业,应该有自主定价权,中间业务是未来创新的重点,如果每项业务从报批到运营都折腾半年多,还谈何鼓励创新?
目前,银行业确实存在一定程度的相对垄断,这导致银行业在跟消费者的博弈当中,银行就会处在相对主导性的一方,正是由于这个原因,国家有关价格管理部门要进行外部介入,帮助消费者补上他们由于处在弱势地位这块的短板。
中国可能由于在定价方法上缺失,一些收费依靠大行,然后小行看大行,那就有可能出现这样一个情况。银行未来在收费上,在价格形成的能力亟待提高。我认为,针对广大公众的基础类金融服务应以低收费或免费为主,高端类、竞争性的中间业务应给予银行充分的自主定价权。
■ 网友议论
“应创建客户投诉渠道”
丹丹:有政策也要有监督,三部委应该创建一些客户投诉的渠道,公布投诉方式和投诉电话,对违反收费规定的银行予以通报或处罚,并向客户反馈处理结果。只有有了有效的监督,才能更好地督促政策的落实。
林嵘:遏制银行乱收费,不能寄希望于银行良心发现、道德自律,也不能一味期待行业内的监管,必须从重建制度和制度改革入手:明确银行乱收费将承担法律代价,另一方面进行金融改革,推进银行业更充分竞争,打破银行靠收取手续费和吃利差赚得盆满钵溢的不合理局面。
平江村民:老百姓去银行办理各项业务,就像到酒馆饭店吃饭喝酒一样,客人需要某项服务,可以根据该酒馆饭店提供的菜单进行点单,享受完毕付钱这是天经地义之事。问题是,收费怎样才是合理的,怎样才是老百姓能接受的。打破垄断,竞争性发展,本着平等互利的原则才是大多数人所接受的。
本版采写/本报记者 苏曼丽